 |
| Wealth Management dan Finansial Planning Serta Perbedaanya |
Meski wealth management dan financial planning sama-sama berhubungan dengan pengelolaan uang, namun ada perbedaan signifikan antara keduanya.Tahukah kamu bahwa selain bekerja dan berbisnis, mengelola uang dengan baik juga bisa menjadi cara untuk meraih kekayaan?
Wealth management dan financial planning adalah dua elemen penting dalam pengelolaan keuangan pribadi.
Mari kita pelajari lebih lanjut tentang perbedaan antara keduanya dan bagaimana menerapkannya dalam keuangan pribadi!
Apa itu wealth management dan financial planning?
Wealth management adalah pendekatan dalam pengelolaan keuangan yang bertujuan untuk mempertahankan dan meningkatkan kekayaan.
Biasanya, wealth management berfokus pada klien dengan kekayaan bersih tinggi dan menyediakan layanan komprehensif yang disesuaikan dengan kebutuhan dan tujuan mereka.
Sementara itu, financial planning adalah pendekatan dalam pengelolaan keuangan yang melibatkan penilaian proses dan situasi keuangan seseorang, kemudian merumuskan strategi untuk mencapai tujuan keuangan tertentu.
Financial planning biasanya berfokus pada kebutuhan dan tujuan jangka pendek hingga menengah.
Perbedaan antara wealth management dan financial planning
Ada beberapa perbedaan mendasar antara wealth management dan financial planning, apa saja itu?
1. Berbeda dalam pendekatan
Wealth management menggunakan pendekatan holistik atau keseluruhan yang mempertimbangkan semua aspek kehidupan finansial seseorang. Sementara itu, financial planning difokuskan untuk membantu seseorang mencapai tujuan keuangan tertentu.
2. Berbeda dalam jangka waktu
Wealth management berfokus pada pemeliharaan dan pengembangan kekayaan seseorang dalam jangka panjang, serta berfokus pada pengelolaan dan pertumbuhan kekayaan.
Misalnya, perencanaan warisan, filantropi, struktur kepemilikan perusahaan, dan sebagainya.
Sedangkan, financial planning berfokus pada perencanaan keuangan jangka pendek untuk mencapai tujuan keuangan tertentu, seperti menabung untuk DP rumah, biaya pernikahan, atau dana pensiun.
3. Berbeda dalam prosesnya
Wealth management adalah proses aktif yang melibatkan pemantauan dan pengelolaan keuangan seseorang secara berkelanjutan. Sedangkan, financial planning adalah proses pasif yang biasanya hanya dilakukan sekali atau dua kali dalam setahun.
Contoh penerapan wealth management dan financial planning
Jika kamu memiliki tujuan keuangan tertentu, seperti misalnya di usia 30 tahun ingin membeli rumah seharga Rp1 miliar dan mobil seharga Rp200 juta dengan penghasilan Rp25 juta/bulan, maka financial planning adalah cara yang tepat.
Namun, jika kamu ingin meningkatkan aset yang kamu miliki dari Rp50 miliar menjadi Rp100 miliar dalam kurun waktu 10 tahun, maka wealth management adalah pilihan yang tepat.
Jadi, mana yang harus dipilih?
Wealth management mungkin menjadi pilihan yang tepat jika kamu adalah seseorang yang sering berinvestasi, memiliki gaji tinggi dan berada dalam kelompok pajak yang lebih tinggi, memiliki beberapa aliran pendapatan, dan sebagainya.
Ini karena wealth management berfokus pada pemeliharaan dan pengembangan kekayaan dalam jangka panjang.
Sedangkan, financial planning cocok bagi kamu yang bekerja sebagai pegawai biasa atau pekerja dengan penghasilan yang belum terlalu besar.
Sekarang kamu sudah lebih memahami perbedaan antara wealth management dan financial planning. Keduanya sangat penting untuk membantu kamu memilih metode mana yang tepat dan sesuai dengan kondisi keuanganmu.
Dengan menggunakan metode pengelolaan yang tepat, berbagai tujuan keuangan akan lebih mudah dicapai, termasuk untuk meraih kekayaan. Selamat mencoba!
Hear my Spotify:
https://podcasters.spotify.com/pod/show/kimakheewiecom
https://open.spotify.com/show/3mqzKGKCcTQTvZo13pSGYE
